Los delincuentes, cada día, buscan las formas más “novedosas” para ganar la confianza de las personas y robarles sus recursos por medio de una captación ilegal de dinero, por lo que, en estos días, la Superintendencia de Sociedades ha abierto investigación en contra de varias empresas.
¿Qué es la captación ilegal de dinero?
Esta captación ilegal de recursos es una recaudación colectiva de sumas de dinero sin que haya la obligación de dar como contraprestación un bien o un servicio, pues los terceros que transfieren el dinero lo hacen a título de mutuo o a crédito con la ilusión de que le guarden su dinero por cierto tiempo y que al finalizar éste, lo podrá reclamar con la rentabilidad prometida.
¿Quiénes pueden captar recursos masivamente?
Solo las entidades autorizadas por el Estado a través de la Superintendencia Financiera tales como compañías de financiamiento, bancos, administradoras de fondos de pensiones, entidades financieras, o de la Superintendencia de la Economía Solidaria en entidades como cooperativas de ahorro y crédito y con algunas excepciones como las cooperativas multiactivas.
¿Cuál es el medidor para saber cuándo es masiva una captación ilegal de dinero?
En el evento que tanto la persona natural como la jurídica hayan captado el dinero de más de 20 personas o hayan acordado 50 o más obligaciones o pasivos sin tener que dar un bien o un servicio a cambio; o cuando separada o grupalmente se hayan celebrado más de 20 contratos de mandato en un lapso de 3 meses seguidos.
¿Qué tipo de inversiones no están autorizadas por la Superfinanciera para captar dinero de forma masiva del público?
- Falsos prestamistas: Los cuales se caracterizan por ofrecerle al público préstamos sin pedir mayores requisitos, condicionan el desembolso del capital a un pago anticipado de dinero justificándose con cualquier razón, aprueban un monto mayor al pactado al inicio, los datos de su dirección física suelen ser falsos; si es por internet, su página web presenta imprecisiones y errores ortográficos, presentan comunicaciones falsas con el nombre de la Superintendencia Financiera de Colombia, solicitan que se les envíe documentación como la cédula de ciudadanía y un certificado de ingresos para aparentar legalidad, entre otros más.
- Forex: Definamos primero lo que es el Forex: Mercado electrónico de divisas para comprarlas y venderlas. Pero estafan a los clientes porque están situadas fuera del país, lo que dificulta en gran parte el tomar acciones contra ellas cuando han captado ilegalmente nuestro dinero.
- Pirámides: Las más conocidas, se tratan de negocios que promueven negocios elegantes, inversiones con altos rendimientos e ingreso a supuestas ganancias por entregar recursos y vincular a más personas que realicen la misma operación con ellos.
- El Phishing: El cual se trata de una suplantación de identidad, técnicas mediante las que los delincuentes buscan obtener la información de productos financieros (tarjetas de crédito, cuentas, etc.) para cometer delitos.
- Factoring: El factoring como tal es legal, como ya dijimos: “La operación de Factoring es aquella mediante la cual un factor adquiere, a título oneroso, derechos patrimoniales ciertos, de contenido crediticio, independientemente del título que los contenga o de su causa, tales como y sin limitarse a ellos: facturas de venta, pagarés, letras de cambio, bonos de prenda, sentencias ejecutoriadas y actas de conciliación, cuya transferencia se hará según la naturaleza de los derechos, por endoso, si se trata de títulos valores o mediante cesión en los demás casos.”. Sinembargo, hay organizaciones donde el contrato por lo general no se relaciona de ninguna forma con la operación realizada, hay casos donde no hay firma de un contrato.
- El giro: Esta captación ilegal de dinero consiste en solicitar a las personas la consignación de dinero por medio de empresas de giros con la promesa de recibir por dichos pagos una remuneración de hasta el 300 %, dependiendo del valor depositado. La mayoría de estas se ofrecen. Este tipo de captación se ofrece en volantes que se le entregan a las personas cuando van por la calle, por lo cual la Superfinanciera dio a conocer algunos de los diseños de estos volantes usados por estas entidades, con el fin de prevenir y que las personas estén alerta cuando se los entreguen.
- Whatsapp: De los delincuentes no se escapa este canal de mensajería donde se aprovechan de los usuarios para captar dinero ilegalmente, por éste y por otros chats de redes sociales.
¿La captación ilegal de dinero tiene cárcel y multas?
La captación masiva y habitual de dineros es un delito que se encuentra tipificado en el artículo 316 de nuestro Código Penal, con prisión de 120 a 240 meses y multa hasta de 50.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes, es un delito contra el orden económico social.
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